กู้เงินด่วนจำเป็นแค่ไหน ? ข้อดี-ข้อเสียที่ควรรู้

การกู้เงินด่วนกลายเป็นทางเลือกที่หลายคนหันมาใช้เมื่อเผชิญเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม ค่าซ่อมบ้าน หรือแม้กระทั่งภาระหนี้ที่จำเป็นต้องชำระทันที แต่คำถามที่ตามมาคือ การกู้เงินด่วนจำเป็นแค่ไหน และจะส่งผลดีหรือผลเสียอย่างไรต่อการเงินในระยะยาว

มาวิเคราะห์อย่างตรงไปตรงมาถึงข้อดี ข้อเสีย รวมถึงปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจกู้เงินด่วน เพื่อให้คุณเลือกใช้ทางการเงินนี้อย่างมีสติ และไม่ตกเป็นเหยื่อของภาระหนี้ที่เกินควบคุม

กู้เงินด่วนคืออะไร ?

กู้เงินด่วน หมายถึง การขอสินเชื่อหรือเงินกู้ในระยะเวลาอันสั้น โดยมักจะได้รับอนุมัติและได้เงินรวดเร็วภายใน 1-3 วัน หรือแม้แต่ไม่กี่ชั่วโมง ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ ซึ่งอาจมาในรูปแบบของสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อออนไลน์ หรือบริการทางการเงินผ่านแอปพลิเคชัน

กู้เงินด่วนจำเป็นแค่ไหน ?

แม้ว่าความเร็วคือจุดขายของเงินกู้ด่วน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าใคร ๆ ก็ควรใช้บริการนี้ เพราะความจำเป็นของแต่ละคนแตกต่างกันไป โดยเฉพาะในสถานการณ์ต่อไปนี้ การกู้เงินด่วนอาจเป็นทางออกที่พอเหมาะ

เกิดเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินทันที เช่น เจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือค่าซ่อมบ้านหรือรถยนต์ รายจ่ายที่ไม่สามารถเลื่อนจ่ายได้ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่างวดรถ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้น เช่น สำหรับผู้ค้ารายย่อยหรือฟรีแลนซ์

อย่างไรก็ตาม หากเป็นการกู้เพื่อซื้อของฟุ่มเฟือย ท่องเที่ยว หรือจ่ายหนี้ก้อนอื่น ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะอาจก่อให้เกิดหนี้ต่อเนื่องในระยะยาว

ข้อดีของการกู้เงินด่วน

• อนุมัติไวได้เงินเร็ว
  เหมาะกับสถานการณ์ที่ต้องการใช้เงินทันที ไม่ต้องรอนานหลายวัน

• ขั้นตอนน้อยไม่ยุ่งยาก
  โดยเฉพาะบริการออนไลน์ที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• เข้าถึงได้ง่าย
  ไม่จำกัดอาชีพหรือรายได้ประจำ บางแห่งเปิดโอกาสให้แม้แต่ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์

• ยืดหยุ่นในการใช้งาน
  สามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น ไม่จำกัดเฉพาะวัตถุประสงค์

ข้อเสียของการกู้เงินด่วน

• ดอกเบี้ยสูง
  เนื่องจากเป็นการปล่อยกู้แบบความเสี่ยงสูง ดอกเบี้ยจึงอาจพุ่งถึง 25-36% ต่อปี หรือมากกว่านั้นในบางกรณี

• ระยะเวลาชำระหนี้สั้น
  ทำให้ผู้กู้ต้องรับภาระหนักในระยะสั้น และเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ

• มีค่าธรรมเนียมแฝง
  บางแห่งมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมดำเนินการ ค่าปรับล่าช้า ฯลฯ

• เสี่ยงเจอมิจฉาชีพ
  หากไม่ตรวจสอบแหล่งกู้ให้ดี อาจตกเป็นเหยื่อของแอปเงินกู้นอกระบบหรือแชร์ลูกโซ่

ควรตัดสินใจกู้หรือไม่ ?

ก่อนจะกดยื่นกู้เงินด่วน ควรถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้

จำเป็นจริงหรือไม่ มีทางเลือกอื่นที่ปลอดภัยกว่านี้ไหม เช่น ยืมจากครอบครัว ใช้เงินฉุกเฉินที่ออมไว้ และสามารถชำระคืนได้ตรงเวลาโดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำหรือไม่ หากคำตอบคือไม่แน่ใจ ควรหยุดพิจารณาและหาทางเลือกอื่นก่อน เพราะหนี้กู้ด่วนอาจกลายเป็นปัญหาระยะยาวโดยไม่รู้ตัว

การกู้เงินด่วนไม่ใช่เรื่องผิด หากใช้ในสถานการณ์จำเป็นจริง ๆ และมีแผนชำระหนี้ที่ชัดเจน แต่หากใช้ด้วยความเคยชิน หรือกู้ซ้ำโดยไม่ควบคุม อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินในระยะยาวได้ ดังนั้น ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการวางแผนการเงินล่วงหน้า มีเงินสำรองไว้ยามฉุกเฉิน และรู้จักประเมินความสามารถในการใช้หนี้ของตนเองอยู่เสมอ เพราะสุดท้ายแล้ว ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้เกิดจากการกู้ได้เร็ว แต่เกิดจากการบริหารเงินได้อย่างมีสติ

หมายเหตุ – บทความนี้เป็น Advertorial